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Cameroun - Economie. Cameroun : les banques engrangent des profits records, mais les PME toujours asphyxiées par le manque de crédits

cameroun24.net Mercredi le 16 Juillet 2025 Société Imprimer Envoyer cet article à Nous suivre sur facebook Nous suivre sur twitter Revoir un Programme TV Grille des Programmes TV Où Vendre Où Danser Où Dormir au Cameroun
Alors que les banques commerciales camerounaises affichent des bénéfices en forte hausse, les petites et moyennes entreprises (PME) peinent toujours à obtenir des financements, a appris cameroun24.

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 Un paradoxe qui soulève des questions sur l’efficacité du système bancaire local à soutenir la croissance économique.

Des résultats financiers impressionnants…

En 2024, les filiales camerounaises des grandes banques ont publié des performances remarquables :

  •     BGFI Bank : 11 milliards FCFA de bénéfice net (+9% vs 2023)
  •     UBA Cameroun : 26,5 milliards FCFA (meilleure performance hors Nigeria)
  •     Société Générale Cameroun : 29,8 milliards FCFA
  •     Afriland First Bank : 27 milliards FCFA
  •     Ecobank Cameroun : 21 milliards FCFA

Pourtant, malgré ces marges confortables et des réserves bancaires abondantes (2 472 milliards FCFA dans la CEMAC, soit 2,25 fois le minimum réglementaire), l’accès au crédit pour les PME reste un parcours du combattant.

Un secteur privé favorisé… mais pas les PME

Selon la BEAC, les crédits nets à l’État camerounais ont baissé de 10,3% en un an, tandis que ceux accordés au secteur privé ont augmenté de 22,4%. Cependant, cette dynamique profite surtout aux grandes entreprises, souvent des filiales de multinationales, tandis que les PME se heurtent à des taux d’emprunt prohibitifs (15% à 17%) et à des procédures complexes.

Les banques se justifient

Sous couvert d’anonymat, un banquier explique : "Les PME sont fragiles face aux chocs économiques, peu formalisées, et leur financement coûte cher en analyse de risque." La BEAC travaille sur la mise en place de bureaux de crédit pour réduire l’asymétrie d’information, mais le processus est lent.

Quelles solutions ?

Au-delà des bureaux de crédit, des pistes comme la titrisation des prêts ou un marché secondaire du crédit pourraient fluidifier l’accès aux financements. Mais ces mécanismes nécessitent encore des réformes structurelles.

Une chose est sûre : tant que les PME camerounaises resteront en manque de liquidités, la croissance inclusive restera un vœu pieu.
 

Cameroon: Banks Post Record Profits, While SMEs Still Struggle to Access Loans

Despite posting soaring profits, Cameroonian commercial banks continue to face criticism for their limited financing to small and medium-sized enterprises (SMEs), raising concerns about their role in driving economic growth.

Impressive Financial Results…

In 2024, major banks operating in Cameroon reported strong performances:

  •     BGFI Bank: 11 billion XAF net profit (+9% vs 2023)
  •     UBA Cameroon: 26.5 billion XAF (best performance outside Nigeria)
  •     Société Générale Cameroon: 29.8 billion XAF
  •     Afriland First Bank: 27 billion XAF
  •     Ecobank Cameroon: 21 billion XAF


Yet, despite these comfortable margins and abundant reserves (2,472 billion XAF in CEMAC, 2.25x the regulatory minimum), SMEs still struggle to secure loans.

Private Sector Favored… But Not SMEs

According to the BEAC, net loans to the Cameroonian government fell by 10.3% in a year, while private sector lending rose by 22.4%. However, this mainly benefits large corporations, often subsidiaries of multinationals, while SMEs face high interest rates (15%-17%) and cumbersome procedures.

 

A banker speaking anonymously said: "SMEs are vulnerable to economic shocks, poorly formalized, and costly to assess." The BEAC is working on credit bureaus to improve risk analysis, but progress is slow.

Possible Solutions?

Beyond credit bureaus, solutions like loan securitization or a secondary credit market could improve access to financing—but require deeper reforms.

One thing is clear: as long as Cameroonian SMEs remain starved of funds, inclusive growth will remain elusive.
 

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Didier Cebas K.

 

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